Главная  /  Банкротство физических лиц

Банкротство физических лиц

Процедура банкротства физического лица

Банкротство физических лиц станет для вас оптимальным выходом, чтобы избавиться от долгов. Тысячи граждан в Санкт-Петербурге успешно прошли процедуру банкротства и решили, таким образом, свои финансовые проблемы. Часто единственным выходом, чтобы выбраться из «кредитной ямы» является процедура банкротства физического лица.В результате процесса Арбитражный суд выносит решение об освобождении гражданина от исполнения требований кредиторов. Чтобы добиться такого решения, необходимо пройти всю многоэтапную процедуру.

Непременным условием для подачи иска является сумма вашего долга, который должен быть не менее пятисот тысяч рублей, а срок невыплаты – не меньше 3-х месяцев. Кроме того, процедуру банкротства физических лиц может пройти только гражданин, который не имеет отношения к бизнесу.

Если ваши обстоятельства не противоречат открытию дела, то вы смело можете заняться подготовкой.

Список документов необходимых для начала процедуры о банкротстве физического лица

  • Заявление о признании должника банкротом;
  • Справка обо всех источниках доходов;
  • Справка о составе семьи;
  • Справка о наличии людей состоящих на иждивении (если таковые имеются);
  • Перечень документов, которые подтверждают наличие задолженности и обоснование её возникновения, а также неспособности её погасить;
  • Список всех кредиторов с указанием о них точных данных и суммы задолженностей;
  • Копии извещений и требований об уплате долга от кредиторов;
  • Опись имущества по соответствующим формам;
  • Ряд документов подтверждающих владение имуществом или результатом интеллектуального труда;
  • Документы о проведенных должником сделках на сумму более 300 тысяч рублей, которые были совершенны в течение последних трех лет;
  • Справки о наличии банковских счетов и вкладов;
  • Страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования;
  • Информация о лицевом счете в Пенсионном Фонде Российской Федерации;
  • Квитанция об уплате госпошлины;
  • Дополнительные документы, сообщающие и подтверждающие иные обстоятельства, на которых основано заявление должника;
  • Гарантия в письменном виде об оплате вознаграждения конкурсному финансовому управляющему.

Обращение в суд

После того, как должник подает заявление, необходимо выбрать финансового управляющего, который является обязательным участником в процессе о банкротстве физических лиц. Финансового управляющего утверждает суд по представлению должника, согласно ст.231.9 «Закона о банкротстве физических лиц». Сумма вознаграждения управляющему четко фиксирована и составляет 25 000 рублей за каждую процедуру, её должен единовременно выплатить должник за проведение процедуры банкротства. В случае если план реструктуризации долгов исполнен, то к 25 000 рублей прибавляется ещё 7% от сумы удовлетворенных требований кредиторов. Если в ходе процесса принимается решение о реализации имущества в счет оплаты долгов, то управляющему положено 7% от размера выручки. Этот процент финансовый управляющий должен получить после того, как все расчеты с кредиторами будут произведены.

После того, как финансовый управляющий выбран и утвержден судом, происходит первое собрание кредиторов и процедура реструктуризации.

Исходя из ст. 213.13 «Закона обанкротстве физических лиц», план реструктуризации долгов может быть представлен относительно задолженностей гражданина, если он соответствует перечню требований:

  • Если должник имеет источник дохода;
  • Если у должника нет неснятой или не погашенной судимости за совершение в экономической сфере умышленного преступления и до даты принятия заявления в Арбитражный суд истек срок, в течение которого должник считается подвергнутым административному наказанию за:
    • умышленное уничтожение или повреждение имущества;
    • мелкое хищение;
    • фиктивное или преднамеренное банкротство.
  • В случае если должник не признавался банкротом в течение 5 лет, которые предшествовали представлению плана реструктуризации долгов;
  • Если план реструктуризации долгов не утверждался в течение 8 лет.

Даже если собрание кредиторов не одобрило план реструктуризации, то арбитражный суд имеет право утвердить план, если он предполагает полное удовлетворение требований кредиторов.Если один из кредиторов или один из уполномоченных органов дает свое согласие, план реструктуризации может содержать в себе положение о неполном погашении задолженности.

Стоит учесть, что согласно ст. 213.14 «Закона о банкротстве физических лиц» срок реализации плана реструктуризации не может превышать трех лет. Когда план одобрен, его должен утвердить суд, после того, как ряд требований будет удовлетворен должником:

  • по текущим обязательствам, то есть возникшим после возбуждения дела о банкротстве долгов;
  • перед кредиторами первой и второй очереди (если их несколько), включенных в реестр требований кредиторов. Первая очередь – те кредиторы, перед которыми должник несет ответственность, если же он причинил вред жизни или здоровью, такжек этому относится и взыскание алиментов. Вторая очередь – оплата выходных пособий, оплата труда лицам работавшим по трудовому договору.

Без одобрения финансового управляющего, должник не может осуществлять сделки безвозмездного характера, а также предполагающие:

  • покупку или отказ от имущества на сумму более 50 000 рублей;
  • выдачу или получение займов;
  • передачу имущества под залог, а также внесение его в уставной фонд.

Реализация имущества

Если в ходе судебного процесса выясняется, что процедура реструктуризации невозможна, то должник признается банкротом и суд принимает решение о погашении долгов путем реализации имущества.

Какое имущество нельзя изъять:

  • Жилье или земельный участок, на котором оно расположено, в случае, если оно единственное;
  • Личные вещи;
  • Домашний скот, строения и корма для них;
  • Пищевые продукты;
  • Сумма средств соответствующая прожиточному минимуму в расчете на должника, членов его семьи и лиц находящихся на иждивении;
  • Топливо для приготовления пищи и обогрева жилищного помещения;
  • В случае инвалидности должника – средство его передвижения;
  • Имущество, которое непосредственно связанно с профессией должника стоимостью до 100 установленных законодательством минимумов оплаты труда в месяц;
  • Государственные награды должника, значки и грамоты.

Учитывая все особенности, который финансовый управляющий должен указать в своем отчете, начинается процесс реализации имущества,которое соответственно описи проходит оценку. Судом согласовывается порядок продажи, а вырученные деньги идут на оплату кредитов. Не исключено, что вместо продажи вещи станут залоговым кредитом. Если в результате процессабанкротства физического лица станет известно, что должник совершил сомнительную сделку по продаже своего имущества, она может быть оспорена.

Взыскание долгов кредиторами

Имущество, на которое судом наложен арест, должно быть реализовано в течение полугода. Оценка имущества происходит финансовым управляющим, затем оно распродается на торгах. Если стоимость имущества превышает сумму 100 000 рублей, то оно распродается на открытых торгах, однако и кредитор и должник могут оспорить во сколько было оценено имущество.

Завершающий этап процедуры банкротства физического лица включает в себя решение вопроса об освобождении от долгов. Финансовый управляющий готовит отчет и направляет его в суд. В итоге должник избавляется от долга, а кредитор списывает долг.

Юридические услуги при банкротстве физических лиц

Для простого гражданина, не имеющего юридического образования, процедура банкротства очень сложна. Текст «Закона о банкротстве физических лиц»имеет ряд процессуальных моментов, которые в случае неверного толкования могут сыграть против должника злую шутку. Лучше всего воспользоваться услугами квалифицированных юристов, которые окажут вам помощь при процедуре банкротства физических лиц проживающих в Санкт-Петербурге.

Воспользовавшись услугами юристов, вы получите грамотное сопровождение, которое состоит из следующих этапов:

  • Проведение юридического анализа ситуации, в которой оказался клиент (должник);
  • Определение целесообразности процедуры банкротства физического лица;
  • Осуществление подготовки к подаче заявления, сбор необходимых документов (кредитные договора, акты описи имущества и т.д.);
  • Помощьв выборе финансового управляющего (что важно для удачного завершения процедуры о банкротстве);
  • Направление заявления в Арбитражный суд;
  • Юридическое сопровождение во время всего процесса (сбор дополнительных документов, которые могут понадобиться, представление интересов должника во время собрания кредиторов и ведение переговоров с управляющим);

Юристы также могут избежать уголовной ответственности должника. За сокрытие имущества и преднамеренное банкротство Уголовным кодексом Российской Федерации установлена уголовная ответственность, предполагающая до шести лет лишения свободы.

Плюсы банкротства физических лиц

Исходя из статистики 90% должников, которые прошли процедуру банкротства физических лиц,были вынуждены влезать в долги из-за тяжелой финансовой ситуации. Невозможность выплатить вовремя взятую в кредит сумму чревата штрафами, которые накладываются один за другим и сбивают должника с графика платежей. Существенным плюсом банкротства физических лиц, является в первую очередь избавление от долгов. Кроме того, у должника на этапе реструктуризации долгов наконец-то появляется возможность четкой фиксации долга согласно законодательству.

Последствия банкротства

Начиная процедуру банкротства, должник должен учитывать ряд последствий, которые могут возникнуть в случае удачного завершения дела. Гражданин, которого признали банкротом:

  1. не имеет права занимать руководящие посты в течение трех лет и вести предпринимательскую деятельность;
  2. не может повторно стать банкротом на протяжении ближайших пяти лет;
  3. должен сообщить новому кредитору о своем статусе банкрота.
  4. Не может выезжать за границу.

Жилье, которое должник-банкрот взял в ипотеку и является залоговым, подлежит реализации.

Сам статус банкрота сохраняется за гражданином пять лет. Гражданин обязан в течение суток передать банковские карты своему финансовому управляющему, который с момента принятия судом решения становится распорядителем всех средств. Управляющий открывает и закрывает все счета вместо банкрота и осуществляет за него все сделки.

Если у гражданина признанного банкротом есть какие-либо акции или доли в уставном фонде, то финансовый управляющий представляет его права.

Почему обращаются к нам?

Команда наших юристов даст вам квалифицированную оценку перспективности вашего дела о банкротстве и решит ваши проблемы с долгами. Обратившись к нам, вы получите помощь от профессиональных юристов, имеющих огромный опыт в ведении процедур банкротства физических лиц в СПб. Цена на все услуги фиксирована, также возможна оплата в рассрочку, размер которой не зависит от того, насколько затянется рассмотрение дела.

Обратившись за помощью к нам, вы будете лишены «удовольствия» бегать по всем инстанциям и собирать дополнительный пакет документов, который может понадобиться. Все, что от вас требуется, это передать нам все необходимые на первом этапе документы и доверенность, далее дело за нашими юристами.