Взыскание долгов с физических лиц
Брать или не брать деньги взаймы – личное дело каждого человека, но прежде чем решиться на этот поступок, необходимо помнить, что долг рано или поздно придется возвращать, иначе можно столкнуться с такой малоприятной процедурой, как взыскание долгов с физического лица.
Невозврат долга чреват многими последствиями – от постоянных звонков от коллекторов или представителей кредитора, до судебного разбирательства и описи имущества. В законодательстве определен порядок взыскания долгов, и его осуществление зависит от многих факторов.
Как взыскать долг с физического лица?
Невыполнение обязательств по возмещению денежной суммы, взятой в долг, является основанием для взыскания. В официальной процедуре предусмотрен факт способности кредитора доказать наличие займа. Главными доказательствами в деле считаются договор и расписка. Договор заключается между физическим лицом и кредитором (например, банком), расписка принимается в том случае, когда денежные средства ссужает частное лицо.
Взыскание долгов по договору и расписке имеет свои определенные особенности. Эти бумаги должны быть грамотно составлены (касается договора) и заверены нотариусом. Только тогда у кредитора есть возможность на законных основаниях вернуть долг. В договоре отмечаются все важные пункты сделки: одалживаемая сумма, отсутствие или наличие процентов, сроки погашения задолженности.
Нарушение должником какого-либо из пунктов подписанного договора является основанием для обращения в суд. Но как быть в ситуации, когда договор или долговая расписка отсутствуют? В таком случае возмещение займа будет сопряжено с трудностями, преодолеть которые не сможет даже очень опытный юрист. Взыскать долг невозможно без доказательств, ни один суд не возьмет в производство дело, лишенное прочной доказательной базы. Но если кредитор имеет акты выполненных работ или оказанных услуг, товарные накладные, расписку о получении денег, выписку со счета в банке, платежное поручение – есть шанс вернуть денежные средства.
В Госдуме был подан законопроект о правилах работы банковских структур с просроченными долговыми обязательствами клиентов. В 2016 были приняты поправки к нескольким законам, а в 2017 они вступили в силу. Теперь банки, руководствуясь законодательными нормативно-правовыми актами и регламентом по возврату долгов, могут взыскивать задолженность в досудебном порядке.
На данное время существуют два способа взыскания долгов:
- 1.Досудебный. Кредитор склоняется к решению вопроса мирным путем. Банк же имеет право получить исполнительный лист в досудебном порядке.
- 2.Судебный. Кредитор обращается с исковым заявлением в судебные органы. Суд выносит решение по делу, и если иск будет удовлетворен, истец получает на руки исполнительный лист. По нему он может лично требовать свои деньги (сумма не должна быть больше 25 000 руб.), или передать его приставам.
Взыскание долга с физического лица без суда
Взыскание долгов возможно в досудебном порядке. Обязательно при этом иметь долговую расписку на руках. А еще лучше, если у кредитора будет договор. При отсутствии и того и другого процедура взыскания долгов с физического лица сильно усложниться, вплоть до потери одолженных денежных средств безвозвратно. Ситуацию могут улучшить свидетели, если таковые присутствовали на момент передачи займа.
Нередко должниками выступают родственники. Как правило, нужную сумму выдают им без документов, веря на слово. Однако даже родственники могут оказаться непорядочными, и «забыть» о долге. Поскольку доносить дело до суда в данной ситуации мало кто захочет, есть два варианта: либо простить долг, либо решить вопрос в досудебном порядке.
Взыскание просроченного займа может осуществляться несколькими методами:
- выражение претензии по договору. Количество заемщиков, «забывших» о своих долговых обязательствах, составляет по статистике 70%. Что может сделать кредитор? Напомнить должнику о долге, направив ему претензионное письмо. Кстати, при этом можно затребовать и проценты на ссуду согласно ст. 35 ГК РФ;
- обращение в правоохранительные органы. Основанием для такого обращения может быть определение действий заемщика как мошенничество (ст. 159 УК), легализация денег (ст. 174 УК), получение кредита незаконно (ст. 176 УК). Этот метод довольно опасен как для должника, так и для заемщика, поскольку последний может быть осужден и лишен свободы, а кредитор не сможет вернуть долг в течение долгого времени;
- медиация. В ФЗ-193 указан новый способ урегулирования проблемы с должниками. К спору привлекается третье лицо (медиатор), который предлагает компромиссный вариант решения вопроса. Медиатором чаще всего выступает юрист;
- передача права требования долга третьим лицам. Под третьими лицами имеются в виду различные коллекторские агентства, охранные предприятия, детективные агентства. Но следует отметить, что действия их порой носят незаконный характер, в результате чего опять-таки пострадают обе стороны – должник и заемщик.
Взыскание долга с физического лица через суд
Если в досудебном порядке договориться с должником не удалось, необходимо обратиться в суд. Это самый эффективный метод решения вопроса по взысканию долга с физического лица. Обратившись в судебную инстанцию, истец вправе не только потребовать возврат займа в полном объеме, но и претендовать на проценты, или обратиться к суду с просьбой наложить арест на имущество должника. Чтобы иметь реальные шансы на выигрыш процесса, следует представить суду все имеющиеся доказательства – договор о предоставлении займа, долговую расписку, свидетельские показания.
Согласно ст. 409 ГК РФ долговые обязательства могут быть прекращены, если должник согласен предоставить заемщику отступные. Это может быть имущество, какая-то часть денежных средств. При таком обороте дела стороны самостоятельно договариваются о сроках выплаты остальной части задолженности, а также о размере суммы и виде предоставления отступного. Кредитор должен понимать, что не все имущество может быть передано ему в погашение долга, на него могут найтись и другие претенденты.
Если истцом выступает банк, то в соответствии со ст. 194 АПК РФ кредитор может предложить должнику открыть депозит. Им будет погашаться кредит. Это возможно в том случае, если у физического лица отсутствуют средства для выплаты долга.
Ст. 126 ГПК РФ предусматривает такой порядок: в течение пятидневного срока с момента поступления иска судья должен рассмотреть заявление и вынести определение по нему. На основании данного определения возбуждается гражданское дело, которое рассматривает суд первой инстанции. Когда судья вынесет решение, истец получит исполнительный лист. Его нужно передать приставу-исполнителю, именно он и будет в дальнейшем решать проблему с взысканием долга с физического лица.
Услуги юриста при взыскании задолженности с физических лиц
Вы хотите быть уверенными в том, что ваши деньги, данные в долг, вернутся к вам? Тогда следует обратиться к специалистам, имеющим многолетнюю практику по ведению подобных дел. Квалифицированный юрист может обеспечить:
- представительство и защиту в суде;
- сбор необходимых документов, доказательств, соглашений;
- организацию и проведение переговоров;
- составление судебного иска и его направление в суд;
- контроль за исполнением решения суда при положительном результате.
